The cleverness and intelligence of IBM Software making the planet smarter told through simple narration and illustrations.

 

호랑이의 해 경인년이 밝았습니다. 희망과 꿈으로 가득한 새해 맞이하시길 기원합니다. 새해에도 여전히 우리 사회의 과제는 ‘경제위기의 극복’에 초점이 맞춰지는 것 같습니다. 경제가 힘을 되찾기 위해서는 변화의 흐름을 정확히 읽고 그에 대응할 수 있는 사회, 경제 전 분야의 시스템과 프로세스를 혁신해 나가야 합니다. IBM이 많은 분들과 공유하고자 하는 ‘스마터 플래닛’이 이런 경제위기 극복에 도움이 되길 희망합니다. 매달 전해드리는 ‘똑똑한 세상이야기’가 올해에도 유익한 정보와 공감의 장이 되도록 더욱 노력하겠습니다.올해 첫 주제는 새해 경기회복을 기원하는 마음을 담아 ‘똑똑한 금융’으로 잡았습니다.

화폐의 진화와 금융시스템 변화의 필요성

돈의 형태는 점차 진화하고 있습니다. 지폐나 동전이 신용카드나 체크카드로 바뀌었습니다. 돈은 계좌에서 계좌로 흘러가고 순환하면서 손으로 만질 수도, 눈으로 볼 수도 없게 되었습니다. 화폐가 0과 1로 구성되는 이진법으로 디지털화되어 이른바 전자화폐가 된 것입니다. 최근 미국 내 지폐사용률은 전체 지불 수단 중 11%에 불과하다고 합니다. 물리적 화폐가 전자 화폐로 바뀌고 다양한 금융 혁신이 이뤄짐에 따라 세계 경제가 성장하고 번영하게 되었습니다. 또한 누구나 화폐 정보를 쉽게 접할 수 있게 되면서 지구상의 많은 이들이 중산층 대열에 합류하게 되었습니다.

하지만 돈이 디지털 정보 형태로 바뀌면서 화폐 정보를 다루는 방법에 대한 문제가 부각되고 있습니다. 누구나 화폐 정보를 쉽게 접하게 되었으나 금융 기술과 관리 시스템은 아직 제대로 정립되지 않아 문제가 생기는 것입니다. 각종 리스크, 과도한 차입, 고위험 상품, 개별 대출의 위험도 등을 정확히 파악하는 일이 점점 더 어려워지고 있습니다. 바로 2008년말 리먼브러더스 파산 등 금융위기가 발생한 원인입니다. 이후 증폭된 전세계 금융위기는 금융정보 관리의 중요성을 절감하게 했습니다.

안전하고 투명하며 지능적인 금융정보 관리가 핵심

금융위기를 사전에 예방하기 위해서 무엇이 필요할 까요? 먼저 디지털화된 화폐와 날이 갈수록 방대해지는 금융거래 정보의 흐름을 정확하게 파악하는 것이 필요합니다. 이를 위해서는 위험성을 측정하고 통제할 수 있는 첨단 분석 체계와 실시간으로 가치 평가가 가능한 스마트한 금융시스템이 필요합니다. 그래야 안전하고 투명하며 지능적인 정보를 확보할 수 있고 그 정보를 한 치의 오차없이 관리할 수 있습니다.

글로벌 경제위기 이후 똑똑한 금융정보 관리의 중요성을 깨닫고 스마트한 금융시스템을 활용하는 정부와 기관이 늘어나고 있습니다. 전 세계 52개 주요 금융기관들의 컨소시엄인 ‘운영 리스크 공유 협회(ORX)’는 통계적 모델링 기법을 개선하고 위험 노출도를 정확히 파악하며 규제 준수 의무를 이행하는데 각종 디지털 데이터를 활용하고 있습니다. 체코공화국 재무부의 최신 통합 정보 시스템은 통화 정책을 수립하고 국가 예산 자원과 공공재정을 효율적으로 다루는데 필요한 정보를 제공하고 있습니다.

한편으로 스마트한 금융시스템을 활용한 정보는 전 세계 시장을 변모시키고 있습니다. 세계 최대의 단일 시장인 국제 외환시장에서는 50% 이상이 외화 거래이고 하루에 미화 2조달러 이상이 처리되지만 그에 따르는 리스크는 거의 제로 수준으로 낮아졌습니다. 스마트한 금융시스템 덕분에 세계 도처의 가난한 사람들이 ‘그라민(Grameen) 재단’과 ‘FINO(Financial Information Network & operations Ltd.)’와 같은 조직을 통해 소액 금융의 도움으로 담보없이 대출을 받아 창업할 수 있게 되었습니다.

어떤 시스템도 결점이 전혀 없을 수는 없습니다. 더 똑똑한 금융시스템을 구축하고 각 기관이 긴밀히 협력하는 가운데 이를 감독하는 중앙 관리기구가 완벽하게 구축된다면 안전하고 투명한 금융거래가 가능할 것입니다. 똑똑한 미래가 제공하는 혜택을 마음껏 누릴 수 있는 날이 어서 오기를 기대해봅니다.

새해 복 많이 받으십시오.

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